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政務研究
第六期
桐城市人民政府辦公室 二００七年七月二十四日
聚焦“銀橋速度＂
關于市銀橋擔保公司發展現狀的幾點思考
2007年3月31日，桐城市銀橋擔保公司正式揭牌運營，5月11日，銀橋擔保公司開始了自己的第一筆融資業務，至7月9日，銀橋擔保公司已為我市42家中小企業提供了5720萬元的擔保融資，緩解了廣大中小企業融資難題。在短短的二個月時間內，銀橋擔保公司的融資業務就達到近6000萬元，平均每天100萬元，銀橋的發展速度引起了人們的高度關注，被廣大業內人士和中小企業驚嘆為＂銀橋速度＂。2007年7月10日，省擔保集團公司來銀橋考察，并給予公司高度評價。為什么一個揭牌運營才3個月，只有6名員工的年輕公司，能在2個月時間內把業務做到讓同行驚嘆的地步，甚至創造了在全省縣（市）級擔保公司中也不多見的業績？帶著這個疑問，我們走進了桐城銀橋擔保公司．
一、 搭建“銀橋”的背景
2007年3月15日，桐城市第七屆銀企合作現場會召開，在本屆銀企對接會上，各金融機構為全市100家中小企業授信貸款11.11億元，比去年的第六屆翻了一番。自2001年以來，市委、市政府每年都要舉辦一屆銀企對接會，通過這種“政府搭臺，銀企唱戲”的方式，為我市眾多中小企業提供了大量資金支持，并且貸款數額逐年增多。但在操作過程中也暴露出一些問題，由于商業銀行貸款對抵押物要求過嚴帶來中小企業貸款的難度。當然，這不能全部歸咎于商業銀行，因為當前中小企業發展的整體狀況，讓商業銀行在貸款過程中，不得不過多的考慮資金風險。因此，成立一個既讓銀行放心，又讓企業省心的擔保機構，在銀行與企業之間搭建一座互通互信的橋梁，成為廣大企業和銀行的共同愿望。2006年8月28日，由市財政全額出資3000萬元的桐城市銀橋擔保公司在工商部門登記注冊，公司的主要任務就是為全市廣大中小企業解決融資難題。
在我市財力并不寬裕的情況下，由市財政全額出資3000萬元，專門為企業發展組建擔保公司，這在全省也很少見，而且，為了能最大限度地發揮3000萬元在擔保融資中的作用，市委、市政府花了將近半年的時間，專門運作公司的籌備成立，因此，公司的組建，不僅表明了市委、市政府解決中小企業融資難題的信心和決心，而且也對銀橋的發展寄于厚望。“銀橋”的成功搭建，既是廣大中小企業發展需要的應運而生，更是市委、市政府把脈市場經濟的順勢而為。
二、“銀橋速度”的背后
當我們走進銀橋擔保公司位于市建行七樓的辦公地點時，眼前的景象讓人很快與高效、快捷的現代公司形象聯系起來，在這個不足百平米的辦公區域內，工作秩序井然，電話鈴聲此起彼伏，前來辦理和咨詢業務的人絡繹不絕，僅我們來公司這短短的二個小時內，銀橋公司總經理鄭業仁同志就親自接待了三批客戶，從中我們也似乎看到“銀橋速度”背后的答案。
(一) 明確的市場定位
銀橋擔保公司章程第二十二條明確規定：銀橋擔保公司“重點為生產型企業，兼顧其它類型企業”提供擔保，擔保對象必須是“生產經營符合國家產業政策和環保政策、市場前景好、產品有銷路、回款好、經營期限一般兩年以上、財務制度健全、經營誠實守信”的企業，而象這樣的企業在我市不下幾百家，為公司發展提供了廣闊的空間。
(二) 高效的工作團隊
市場定位明確后，擺在銀橋公司面前的，是如何在短時間內從近千家企業中迅速確定自己的客戶群體，拓展市場，打開局面。“以12個鎮、2個街道辦事處和市經濟開發區共15個單元為中心，開展銀企合作，通過單元推薦，建立客戶關系，再通過客戶來吸引客戶，最終形成穩定的客戶群體”，公司總經理鄭業仁對自己的市場拓展計劃胸有成竹。為此，公司從總經理到每個員工都制訂了具體到每一天的周密工作計劃。為迅速掌握企業情況同時也積極向企業推介自己，在短短的兩個月時間內，公司幾乎跑遍了所有的被推薦企業,最多的一天跑了六家。為提升公司員工的業務素質，公司給每位員工購置了目前國內擔保業具有權威性的《中國擔保概論》等專業教材，隨時學習，隨時探討。總經理帶頭學習，并獲得了安慶市首批職業經理人資格證書。為樹立公司良好形象，公司還規定所有員工均不得接受企業吃請。扎實的工作作風和嚴明的公司紀律得到解決了廣大業主的一致好評。
(三) 創新的工作方法
銀橋擔保公司是由市政府出資組建的政策性擔保公司，解決中小企業融資難是公司的根本宗旨，自正式運作以來，圍繞方便企業貸款，公司做了大量工作。一是通過與合作商業銀行多輪協商、反復商談，將企業信貸利率降到最低限度，低于企業以前向銀行融資信貸利率，最大限度地降低了擔保企業的融資成本。二是對企業反擔保財產抵押合同涉及評估費、登記費等執行較為優惠政策，簡化審批程序，縮短辦理時效，極大地方便了中小企業，減輕了企業負擔。三是在深入了解企業貸款情況之后，針對當前中小企業資金需求“短、快、急”的特點，創造性地開展工作，推出了過渡性融資擔保這一新產品，雖然不屬于公司規定的主要業務范圍，但確實解決了目前我市中小企業普遍存在的過橋資金難題。
銀橋公司在很短的時間內能迅速打開市場局面，取得令人滿意的效果并非偶然，正如市日新膠印公司負責人程日新在銀橋公司新渡企業合作會上給出的評價：“銀橋公司全體員工精明能干”、“不斷推陳出新、拓寬渠道、創造性開展各項工作”、能“放下架子，主動營銷”、“為企業辦好事、實事，沒有辜負上級領導的希望”。
三、 拓寬“銀橋”的幾點思考
作為一家由政府出資組建的政策性擔保公司，承擔著為全市眾多中小企業解決融資難題、積極推進“企業翻番”計劃實施的重任。如何做大做強，壯大自身實力，是公司下一步努力和發展的方向，需要從以下幾個方面來思考和解決。
(一) 拓展擔保資本金來源問題。從公司本身發展看，加入省擔保體系，是擔保公司與眾多商業銀行開展合作的前提，也是為我市廣大中小企業提供更為寬廣的融資渠道的關鍵。因此，進一步壯大銀橋公司的盤子，使其盡快加入省擔保體系，顯得尤為迫切。建議：一是在財務比較困難的情況下，可以劃撥一部分國有土地，以國有土地使用權出資形式，增加擔保資本金。二是貸款擔保極大地降低了金融機構對中小企業貸款的風險，金融機構應積極支持擔保公司工作，可以爭取金融機構適當向擔保公司投入一些擔保資本金。三是組建股份制擔保公司，吸引國有大型公司或一些信用好的私營企業入股，入股企業優先獲得擔保機構的貸款擔保。四是企業之間可以成立聯保小組，聯保小組向擔保中心交納一定的擔保資本金，聯保小組的成員優先獲得擔保機構的貸款擔保。
(二) 擔保資金擴張功能較低問題。目前，銀橋擔保公司與兩家金融機構簽訂了貸款擔保合作協議，貸款擔保倍數最大為5倍，根據擔保資本金3000萬元放大，最大市場服務能力只能提供1.5億元的擔保貸款，而1.5億元對于全市眾多中小企業對資金的迫切需求而言，只能是杯水車薪，且目前單筆貸款能力僅有300萬元，沒有使有限擔保資金通過倍數效應滿足更多的中小企業的資金需求。建議：強化金融機構主動服務意識。一是積極承擔擔保業務，對在保項目加強監測，共擔風險，共同維護雙方合法權益，保障擔保機構健康發展。二是降低信貸成本。三是在較好控制風險前提下，金融機構盡可能放大擔保資金倍數，擴大擔保資金的融資規模，讓更多企業受益。
(三) 公司擔保種類單一問題。目前銀橋公司的主要業務還僅限于為中小企業提供融資擔保，在擔保資金總量不大，又在動作初期的條件下，這種選擇尚為適宜。但在今后擁有一定規模，條件較為成熟時，應適時拓展擔保種類。要堅持風險原則，嚴格準入條件，靈活運用反擔保措施，既要避免風險，杜絕行政擔保、人情擔保，又要敢于冒險，大力扶持成長型、科技型、創業型、知識型企業發展壯大。此外，銀橋擔保公司自身要進一步加強對外推介，積極尋求各部門、社會各界對銀橋擔保的認識和支持，為公司的持續快速健康發展創造一個良好的社會環境。
程玉明
程 曙
何 濤（執筆）
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